• 新增告知书
    • 房贷还款方式如何选择?等额本金还是等额本息?
    • 资讯类型:置业指南  /  发布时间:2021-10-17  /  浏览:135 次  /  

    这段时间,全球经济都不行,我不少朋友手上有点现金,但又担心货币贬值,可奈何没有更优质的标的物,所以又重新把眼光盯回楼市的情况,说到货币贬值的问题,我们今天就聊聊房贷中的两种贷款方式,很多朋友也私下也经常问我,如何选择,等额本息和等额本金,哪一种更适合。


    这两种还款方式,一字之差,但差距却不小,对于很多第一次买房的人来说,往往都举棋不定,不知如何选择,只能问度娘了;


    两种还款方式最直观的体现为:等额本息还款金额每月是固定金额;等额本金每月还款金额有多到少,逐月递减


    下面我们举例贷款50万元,按揭30年,利率为基准利率4.9%为例,不上浮也不下浮。

         a、等额本息:贷款50万元,还款总额95.53万元,支付利息45.53万元,每月月供一样为2654元。


         b、等额本金:贷款50万元,还款总额86.85万元,支付利息36.85万元,每月月供递减。

    图片


    明账目上来看,等额本息要比等额本金多支付86787.27元利息。看到这个数据,很多人就会说,数据在那里,等额本金法就是省钱,贷款金额一样,利息少支付了。


    图片

    大家仔细看一下,采用等额本息法的特点是每个月还款额固定,在第一个月的2653.63元里,利息2041.67元,本金611.97元。


    但到第360月,你每个月还是还款2653.63元,但是其中本金2642.84元,利息仅为10.79元。 


    采用等额本金法,每个月固定还本金1388.89元,利息将逐渐减少,第一个月应还利息2041.67元,故第一个月应还房贷总额为3430.56元。


    曾经很多文章都说,等额本息会多交几万、几十万的利息,房贷用等额本金更好,真的是这样么?


    首先:你得问自己,是不是想充分利用银行的资金,自己只付收款,剩余月供。

    其次:是不是想用的越久越好,自己的压力越小。


    想清楚这2个问题,后面就的容易理解了,等额本金和等额本息的利率是一样的,他们俩最大的区别,在于等额本金,你前期还款较多,仅此而已。


    首先,我们仔细对比上表发现,不管你是等额本金法还是等额本息法,只影响你每个月还的本金数量,而不会影响你还款的利息,你还的利息是一样多的。


    你会说,不对吧,等额本金法每个月应还的利息很明显是在迅速减少,上面表格上显示的很详细、很清楚。


    别急,你再仔细看看,两种还款方式,第一个月需要偿还的利息都是2041.67元,但是随后等额本金法应还的利息在迅速减小,为什么呢?


    因为在第一个月,两种办法所占用的本金,都是50万整,所以他们当月应还利息的金额都是50万*4.9%/12=2041.67元。


    但是第一个月,等额本金法额外还了1388.89元的本金,而等额本息法,只还了611.97元的本金。


    从第二个月开始,等额本息法占用银行的本金就变多了,随着时间的推移,它额外占用的银行本金,会越来越多。


    你占用了更多的银行本金,利率一样的情况下,你应缴的利息当然应该变多。每一期你应缴纳的利息,都是你当期占用本金*利率,等额本金和本息均是如此。


    但是我之所以找银行贷款买房,就是因为我没钱啊,我要是有钱我还贷款干嘛。至少90%以上的普通人,都希望占用更多的银行本金,越多越好。


    如果能永久占用银行的本金,每期只还利息不还本金,做投资的人最喜欢这样的贷款,那简直太爽了。现在很多商业贷款就是先利息后本金,但这个利息远远比房贷高,贷款年限远远没有房贷时间长,一般是1-5年。


    房贷利率,是绝大多数人一辈子能借到最低利息的贷款了(除开助学贷款和近几年的扶贫类贷款)。


    出于这种思维考虑,那我们当然更倾向于选择等额本息法,因为这种办法前期偿还的本金极少,贷款买房的人群,绝大部分,都是现在没钱,未来有钱。


    30年前100元,可以买一头猪,和现在的100元只能买几斤猪肉。等额本金法很明显有头重脚轻的趋势,并不是普通工薪层合理的资金分配方式。


    综上,占用银行的本金越多,应还的利息越多,但是银行承担的风险和成本也越大,所以大家是公平交易。


    帮助说明 | 法律声明 | 关于我们 | 收费标准 | 联系我们 | 留言咨询
    瑞金房产网 网址: www.rjfcw.cn 或 www.rjfcxxw.com 、www.797zx.cn 地址:中国・瑞金
    广告客服:18979766918 投诉举报:17870144913(加微信申请互链)房产中介群:78533766;
    网站客服QQ:1138916368,540395261 看房团1群:218533280 ;看房团2群:176813054;
    工信部备案:赣ICP备14010507号-5
    赣公网安备 36078102000015号
    回顶部